Для ИП и малых ООО без своего юриста: вы присылаете запрос банка и выписку, мы разбираем, какие операции вызвали вопрос, сопоставляем их с договорами, актами и УПД, собираем опись приложений и черновик письма об экономическом смысле. Если банк всё же отказал — черновик жалобы в МВК.
Мне это нужноСервис в подготовке · Оплата на этой странице не принимается
ИП-оптовик получает запрос банка: пояснить операции за квартал и приложить документы. Мы разбираем выписку: банк смутили три крупных перевода поставщику и снятие наличных. К переводам находятся договор поставки и УПД, к снятию — расходы на выплату водителям. Опись из 14 документов и письмо на две страницы уходят в банк до срока.
Выбрать тарифБанки по закону № 115-ФЗ обязаны разбираться в операциях клиентов и могут запросить пояснения и документы. Для малого бизнеса такой запрос часто приходит неожиданно: короткое письмо с перечнем операций и сроком ответа, а за ним — риск ограничений по счёту.
Самая частая ошибка — ответить в спешке: приложить первые попавшиеся документы, не объяснить, зачем совершалась операция, или пропустить часть вопросов. Тогда банк присылает новый запрос, ограничивает дистанционное обслуживание или отказывает в проведении операций.
Сервис помогает подготовить ответ спокойно и полно. Вы присылаете текст запроса банка и выписку за период, о котором спрашивают. Мы разбираем запрос: какие операции названы, что банк просит пояснить, какие документы ждёт и к какому сроку.
Затем каждую операцию из запроса сопоставляем с вашими документами: договором, счётом, актом выполненных работ или УПД, накладной. Если какого-то документа не хватает, это видно сразу, и есть время его найти или запросить у контрагента.
Собирается опись приложений: какие документы к какой операции прикладываются, в каком порядке. Банку проще проверить такой пакет, а вам — убедиться, что ничего не забыто.
Готовится черновик пояснительного письма: чем занимается ваш бизнес, зачем совершались эти операции, откуда деньги и куда они пошли. Письмо написано простым деловым языком, без общих фраз, и опирается на приложенные документы.
Если банк всё равно отказал в операции или отнёс вас к группе высокого риска, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Сервис готовит черновик такого обращения по тем же документам и пояснениям.
Отдельно отмечаем то, что банки обычно спрашивают у малого бизнеса: регулярное снятие наличных, переводы самому себе на карту, платежи без НДС при работе с плательщиками НДС, транзитные операции, когда деньги быстро уходят дальше, и крупные поступления от новых контрагентов. Для каждой такой операции в письме объясняется, как она связана с вашей работой, и прикладывается документ, который это подтверждает.
Если запрос касается не только операций, но и самой компании — кто владелец, где находится офис, сколько сотрудников, какие у вас поставщики и покупатели, — мы подсказываем, какие сведения и документы приложить: выписку из реестра, договор аренды, штатное расписание, переписку с контрагентами, налоговую отчётность.
Срок ответа банку обычно короткий, поэтому работа начинается с того, что успеть важнее всего: список недостающих документов приходит первым, а письмо дописывается, пока вы их собираете.
Все запросы, ответы и документы остаются в кабинете. Когда банк пришлёт следующий запрос, прежний ответ и опись будут под рукой, и подготовка займёт меньше времени.
Сервис полезен и бухгалтерам на аутсорсе: можно вести ответы по нескольким клиентам и видеть, у кого какой срок.
Чтобы запросов было меньше, по итогам разбора видно, какие операции чаще вызывают вопросы банка, и какие документы стоит готовить заранее.
Сервис рассчитан на ИП и малые ООО в России без штатного юриста. Сейчас он в подготовке: сначала мы проверяем, нужен ли он предпринимателям.
Сервис помогает подготовить документы по вашим данным; он не заменяет консультацию юриста, а ответ банку подписываете и отправляете вы.
Текст запроса банка и выписку за период, о котором спрашивают; документы по операциям — по мере разбора.
Опись приложений к каждой операции и черновик пояснительного письма об экономическом смысле.
Можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России; сервис готовит черновик обращения.
Нет. Сервис готовит документы по вашим данным; ответ банку подписываете и отправляете вы.
Пока нет. Сервис в подготовке, и мы проверяем, нужен ли он предпринимателям.